Combien de trimestres pour une retraite à taux plein en 2026 ?

Le nombre de trimestres requis pour obtenir sa retraite à taux plein est l'un des paramètres les plus déterminants pour planifier son départ. Ce nombre varie selon l'année de naissance. Pour les assurés nés à partir de 1965, il est fixé à 172 trimestres, soit 43 années de cotisation. Voici tout ce qu'il faut savoir.

Taux plein : de quoi s'agit-il exactement ?

Le taux de liquidation de la pension du régime général est de 50 % au maximum. Ce taux de 50 % — appelé taux plein — est atteint soit en validant la durée d'assurance requise, soit en attendant l'âge du taux plein automatique (67 ans). Si vous partez avant d'avoir validé tous vos trimestres et avant 67 ans, une décote de 0,625 % par trimestre manquant réduit votre pension.

Le tableau des durées requises par génération

Comment valider un trimestre ?

Au régime général, un trimestre est validé lorsque le salaire brut encaissé dans l'année atteint 150 fois le SMIC horaire en vigueur au 1er janvier. Ce seuil s'applique par tranches de 150 SMIC : pour valider 4 trimestres dans l'année, il faut avoir perçu 600 fois le SMIC horaire. Le temps de travail effectif n'a pas d'importance — seul le montant brut perçu compte.

Les trimestres se valident dans la limite de 4 par an, quelle que soit la durée travaillée.

Les trimestres assimilés : chômage, maladie, maternité

Certaines périodes sans activité professionnelle peuvent générer des trimestres dits « assimilés » :

• Chômage indemnisé : 1 trimestre par tranche de 50 jours indemnisés
• Maladie ou accident du travail : 1 trimestre par tranche de 60 jours indemnisés
• Maternité : 1 trimestre par tranche de 90 jours (depuis 2014, sans limitation)
• Service national : 1 trimestre par tranche de 90 jours
• Invalidité : trimestres validés par trimestre civil comprenant 3 mensualités

Trimestres enfants et aidants

Des majorations de durée d'assurance existent pour les enfants et pour certains aidants. Pour chaque enfant né ou adopté depuis 2010, la mère bénéficie de 4 trimestres au titre de la maternité et les deux parents peuvent se partager 4 trimestres supplémentaires au titre de l'éducation. Pour les enfants nés avant 2010, des dispositions spécifiques s'appliquent.

Que faire si l'on n'a pas tous ses trimestres à l'âge légal ?

Trois options s'offrent à vous :

• Continuer à travailler jusqu'à avoir tous les trimestres : solution sans coût financier
• Attendre 67 ans : taux plein automatique sans condition de durée
• Partir avec une décote : pénalité de 0,625 % par trimestre manquant (max 20 trimestres, soit −12,5 %)

Le rachat de trimestres est une quatrième option, mais son rendement financier doit être soigneusement calculé avant d'engager des sommes importantes.